养老理财产品属于养老金融的重要创新在部分条款上与一般理财产品有所差异

继2月25日银保监会发布《关于扩大养老理财产品试点范围的通知》，将养老理财试点扩容至十地十机构，中国网财经记者今日从工银理财获悉，作为首批获批开展养老理财产品试点的机构之一，该公司在前期试点产品运作平稳的基础上，将于3月11日发行扩容后首只养老理财试点产品。

此前的2021年9月10日，银保监会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》，选择工银理财在内的四家银行理财子公司开展养老理财产品试点日前，工银理财首只养老理财产品——颐享安泰固定收益类封闭净值型养老理财产品在武汉，成都两地顺利发行至今，首只产品运行已历经2个多月，总体来看运行情况平稳根据消息显示，首期产品募集金额超30.88亿元，累计1.39万客户参与购买体验，人均购买规模22.2万元首期产品采用类CPPI投资策略，以固收类资产预期收益作为权益类资产配置上限，同时根据产品净值积累及市场情况，合理配置权益类资产，从技术层面对产品资金有较好的保护效果，截至目前产品运作平稳，净值表现稳健

中国网财经记者了解到，在前期试点产品发行与运作取得阶段性成果的基础上，按照监管最新通知精神，工银理财正积极推进扩容后首只养老理财产品的发行相关工作，一方面，积极优化调整产品要素，做好发行登记等基础准备工作，另一方面，积极做好内外部培训宣传工作，提升客户对养老理财产品的熟悉度和认可度。此外，各理财公司应当规范养老理财产品名称使用，持续清理名不符实的“养老”字样理财产品。银行业理财登记托管中心配合做好养老理财产品信息登记和清理规范相关工作。

对于该公司扩容后养老理财产品的特征，工银理财表示，作为银行系理财公司创新推出的养老理财产品，公司在产品设计过程中充分贴近客户的养老需求，抓牢稳健，普惠属性。。具体来说，产品主要有以下特征:

长期投资，契合养老规划产品期限为5年，跨周期投资安排更匹配客户中长期养老需求，同时也特别设定了分红条款，可满足投资期间客户的部分流动性需要

风控完备，增强风险抵御养老理财产品精心打造了专门的风险管理机制，包括平滑基金，风险准备金，减值准备等，有助于增强风险抵御能力，促进业务稳健运行，带给客户更好的投资体验

注重均衡，兼顾收益和安全养老理财产品高度重视安全性和收益性的平衡，在投资策略上以大类资产配置理念为引领，采用类CPPI策略，优选安全等级更高的子类资产，重点投向符合国家战略和产业政策，供给侧结构性改革需求的领域，兼顾产品安全性和收益性

突出普惠，增加投资者收益购买起点方面，养老理财产品设置为1元起购，低门槛有助于覆盖最广泛投资人群，且不收取超额管理费，以便让投资者享有更多投资收益，体现了工银理财充分让利客户的大行担当

充分披露，树立长期投资理念养老理财产品属于养老金融的重要创新，在部分条款上与一般理财产品有所差异对此，本次试点工作制定了投资者教育和消费者权益保护方案，充分做好信息披露工作，利用多种形式积极提升社会公众对养老理财产品的认知度，引导投资者合理规划，树立长期投资合理回报的投资理念

名称专属，指定试点发行试点产品由指定试点机构在特定区域内发行，只有符合相关条件的产品才可以冠名养老理财产品字样，其他机构及产品则不允许使用这一名称名称上的显著差异有助于客户快速区分养老理财产品和一般理财产品

最近几年来，中国加速推进养老保障体制建设，个人自愿养老储备投资市场潜力巨大，养老金融方兴未艾养老理财试点是落实十四五规划，发展多层次养老体系，践行共同富裕的重要举措

工银理财表示，下一步，该公司将以养老理财产品试点为契机，持续做好先行先试的引领作用一是加强存量产品的投资管理，发挥银行理财在投研和获取资产方面的综合优势，认真研判市场，按照既定投资方略开展投资运作，力争带给客户更好的投资体验，二是根据前期试点产品发行，运作情况，优化调整产品设计，加快推出更多更优质的养老理财产品，让养老金融惠及更广泛的群体，三是进一步加强与各级监管机构和社会各界沟通，持续开展投资者教育和内部培训工作，确保试点工作稳妥合规未来，工银理财将继续发挥银行理财的特色与优势，进一步丰富养老理财产品布局，更好地满足人民群众多样化养老需求，助力提升金融服务实体经济质效，助推实现民生福祉达到新水平目标，为探索和推动我国养老金融高质量发展，建立完善的养老保障体系贡献力量

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