归母净利润同比增长3.45%财富管理带动中等收入增长

1.利润表:零售转化效应显现，财富管理带动中等收入增长概述:北京银行2021年全年营收同比增长3.07%，归母净利润同比增长3.45%1Q22营收同比增长2.07%，其中利息净收入同比增长0.67%，非利息收入同比增长6.19%，营收同比增长36.17%息差:2021年全年净息差1.83%，较年中下降1bp从一季度单季度来看，净利息收入环比下降受宏观经济政策和LPR利率下行的影响，第一季度息差承压中等收入:1Q22中等收入同比增长36.17%，主要得益于财富管理等战略业务的快速发展2.资产负债表:零售转型成果已经实现，资产负债结构持续改善末:截至2022年一季度末，贷款总额较年初增长4.57%，一季度贷款增加759亿元，实现同比多增其中，个人贷款较年初增长15.91%负债:截至2022年一季度末，北京银行存款总额较年初增长8.40%，一季度存款增加1427亿元，存款占总负债的比重上升至64.95%3.资产质量:增加不良贷款拨备，严格风险控制，提高抗风险能力截至2022年一季度末，北京银行不良率1.44%，与2021年末持平，下降13bp与2020年底相比，北京银行拨备覆盖率为211.50%，上升1.28个百分点，从2021年底开始，存贷比3.04%，较2021年末上升1bp，抗风险能力进一步增强4.新亮点:在数字化，零售转型，财富管理成就上的坚定决心数字化转型决心坚定:明确提出力争用三年时间推动数字化转型达到行业领先水平2021年科技投入占营收的比例为3.5%，在行业内处于较高水平零售转型和财富管理成效显著:2021年零售业务收入同比增长28%，行业第一零售转型也带动了理财业务的快速发展2012年1季度末，北京银行营收同比增长36.17%，位居行业第一投资建议:从近期经营来看，北京银行的转型成果已经实现北京银行低估值，高股息率的特点构筑了坚实的安全边际中长期来看，伴随着不良存量的出清，数字化转型和零售转型的推进，结合北京旺盛的信贷需求和优质的资产质量，北京银行资产质量优化和盈利能力提升的确定性较强，看好其估值修复机会当前股价对应2022/2023/2024年PB估值分别为0.41/0.39/0.36，维持买入评级风险:资产质量受经济意外下滑影响，信用风险集中

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